北京较好的雀斑医院 http://pf.39.net/bdfyy/bjzkbdfyy/210922/9473257.html最近一则新闻在知乎、朋友圈等社交平台掀起热浪
无论是医疗圈还是大众都在热议这万的抗癌神药
2个月症状完全缓解，癌细胞“清零”，真牛！
万一针？真贵！
万药品费，加上其他配套治疗费用，总费用接近万。
这“天价账单”普通人家如何承受得起......
关于奕凯达（阿基仑赛注射液）
上文中患者使用的奕凯达（阿基仑赛注射液），是复星凯特旗下今年6月在国内首款获批上市的CAR-T细胞治疗药物，用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者。
关于CAR-T细胞免疫疗法
CAR-T治疗原理用通俗的故事来讲：
某岁月安好的城市（人体），突然出现了一群爆恐分子（癌细胞），肆意破坏。
且爆恐分子很精明，在警察（免疫系统）面前伪装成人畜无害的平民，背地里却干一些丧心病狂的坏事，警察无能为力。
于是，市长聘请了非常牛逼的高级警督进行城市治理，对该市的警察进行技术培训（T细胞体外改造）。经过技术培训的警察很快学习了如何识别爆恐分子伪装的能力，并且通过高级技术将警察进行复制粘贴（改造后的T细胞进行扩增），经过一系列炫目操作，原来个无法识别暴恐分子的普通警察，变成10万个可以精准识别爆恐分子的特种兵，最终，还城市一个安宁。
其实，CAR-T治疗就是体外改造患者的T细胞，然后回输体内，用自己的T细胞给自己治癌症。仅需一次静脉输注，无需重复给药。
治疗的大致流程：
不同于普通药物可以批量生产，CAR-T治疗完全是私人订制，再加上奕凯达目前仅被批准用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者，受众群体相对小众，于是出现了万的定价。
对于普通家庭而言，万无疑是天价了，但这款药品的特殊之处在于，每位患者最后回输的药品都是量身定制的，成本很难降下来。
期待CAR-T治疗未来有更好降低成本的方式，早日“平民化”，让更多的患者从中受益。
PS:9月3日，药明巨诺旗下瑞基奥仑赛注射液成为国内第二款获批的CAR-T治疗药品,圈内人士透露这款药品定价万。
保险能报销吗
热点的事情总会出现多种解读，甚至有的人为了蹭热点，做出很多不负责任的解读，笔者在写这篇文章前，看见诸如“块的保险就能报”、“含质重就能报”等一系列不负责的解读，所以还是希望可以在这里本着正本清源的态度做一个系统性的说明。
1、社保是否能报销？
很遗憾，无论是6月获批的复星奕凯达还是9月刚上市的药明巨诺CAR-T药物，都暂未进入医保目录，而且在近期也很难进入医保。
并且，据我们向复星方面了解，奕医院药房，当前主要在院外DTP药房购买，有奕凯达的DTP药房数量现在相对也有限，医院还有待观察。
综合看来，目前这万的药品费需要患者自费承担。
在这里多说两句，有的人会质疑为何类似这种昂贵的药品社保涵盖的种类不多，医院药房为什么不进货？
医院对社保都是沉重的负担。
哪个国家不想让国民病有所医，哪个医生不想给患者使用最合适的药？
但对于国家来讲，医保基金的钱是有限的，作为保基本的社保，很难将大量资金用于受众群体并不是非常广泛的特定疾病昂贵药品上。
医院而言，医保要控费，就给我那么多钱。医院药品都是零加成，原价进货原价卖，这种昂贵药物一般都有严格的储存要求，万一储存期间再有个闪失，岂不是得不偿失，医院也没有太大的动力去做这个事情。
2、商业医疗保险是否能报销？
商业医疗险能否报销CAT-T药物，核心看3点：
①产品除外责任是否除外了肿瘤免疫疗法或者单独除外了细胞免疫疗法
癌症有很多种治疗方式，比如常见的手术、放化疗、靶向药治疗、内分泌疗法以及免疫治疗......万的奕凯达从本质上讲是一种肿瘤免疫治疗，且属于免疫治疗中的细胞免疫疗法。
下图为某百万医疗除外条款：除外“所有基因疗法和细胞免疫疗法造成的医疗费用”
这种条款明确除外细胞免疫疗法的，使用CAR-T细胞治疗药品是无法获得赔付的。
②产品是否涵盖外购药责任
目前市场上相当一部医院药房外购买药品的责任，或者仅涵盖部分肿瘤特药责任。
因为复星奕医院药房，只能药店购买，因此即便产品未除外肿瘤免疫疗法，如不含外购药责任，治疗中使用奕凯达也是无法报销的，即便包含外购药，如果外购药品类中不含奕凯达，也无法得到报销。
③投保时，核保结论是否有对个人有单独除外
如投保时有血液疾病告知，且核保结论涉及到“除外血液系统疾病极其并发症的治疗”“除外血液系统肿瘤及其并发症的治疗”......，治疗时使用复星的奕凯达，同样无法获得赔付。
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目前市场上商业医疗险大致分为4大类：百万医疗，中端医疗，高端医疗和专项医疗。
百万医疗和中端医疗险能包含外购药的产品不多，即便可以包含，大多也有固定的特殊药品清单，是否能赔付CAR-T治疗，需要确认产品是否涵盖肿瘤免疫疗法及特药清单是否包含奕凯达这款药物。
例如复星超越保的特药清单包含奕凯达，则可以得到报销：
高端医疗险因为先天的基因以及价格因素，普遍对于疾病的治疗方式及药品的限制比较宽松，合理且必须的治疗和药品，有医生处方，大多数产品是可以涵盖的。
比如下面这些高端医疗公司针对CAR-T治疗的官宣：
专项医疗中有一种特药险，专门针对费用昂贵的肿瘤药物而设计，比如电影《我不是药神》里提到的治疗白血病的靶向药格列卫，肺癌靶向药易瑞沙，乳腺癌靶向药赫赛汀等。
6月刚获批上市定价万的细胞免疫治疗药品奕凯达，我们发现同样出现在某些特药险的清单里，例如平安的i药保（升级版）
在保险行业细分领域—医疗险从业多年，最大的感受是：
1、医疗险是刚需，无论什么类型的医疗险，先上车！医疗险就是用一个可预见的小的成本去撬动一个巨大的不确定的医疗费用支出。
2、预算允许的情况下，尽可能买高端医疗险。高端医疗已经跳出了解决医疗费用的单一维度，它对于先进治疗手段的接纳度，对于药品集采*策下的解决方案，全球医疗资源的提供等方面独一无二。
3、医疗险纷繁复杂，不仅涉及产品层面的挑选，还涉及国家医药改革，药品*策...大多数普通人购买真的需要资深人士的专业建议。
从前觉得五六万一瓶的靶向药、三四十万的质子重离子治疗贵出天际，如今身价百万的CAR-T治疗面世，随着科技、生物制药与精准医疗的发展，更多先进且昂贵的治疗手段与药品面世可以预见。与先进治疗方式相对应的是不菲的医疗费用，因此，购买医疗保险时应当着眼于更远的未来。
总体而言，高端医疗险对于先进治疗方式和药品限制更少，接纳度更高。即便预算有限不能买到覆盖全球含门诊治疗的顶配，买一个几千块钱覆盖大额风险的纯住院高端医疗险也是十分必要的。
文末彩蛋：
医院可以开展CAR-T治疗？
友情提示：
若您已经购买医疗险，可对照文中描述看看自己买的医疗险是否涵盖肿瘤免疫疗法，是否可以赔付外购药，如确认购买的产品无法报销CAR-T治疗药物，可搭配购买一款癌症药品专项保险，能明确将奕凯达纳入保障范围。自己不清楚的可以给我留言。
